Conta Internacional – Como economizar em viagens internacionais

Conta Internacional – Como economizar em viagens internacionais

O real não está entre as moedas mais fortes do mercado internacional. Além disso, as formas tradicionais de conversão da nossa moeda para outras estrangeiras costumam ter custo bastante salgado. Para completar, temos um imposto (IOF) altíssimo para compras internacionais. Assim fica mais difícil viajar né? Não se você tiver uma conta internacional!

Veja nesse post tudo que você precisa saber de forma rápida e direta para economizar em suas viagens e compras no exterior. E essa dica não vale somente para quem viajar! Vale também para aqueles que gostam de fazer compras no ebay, Aliexpress ou qualquer outro site de vendas no exterior.

Nesse texto você verá:

1. O que é uma conta Internacional
2. Diferença entre a conta internacional e outras formas de pagamento
   1. Cartão de Crédito Internacional
   2. Dinheiro em espécie
   3. Conta Internacional
   4. Tabela Resumo
3. Como abrir uma conta Internacional
   1. Abrir conta Internacional na WISE
   2. Vantagens da WISE
   3. Custos da WISE
   4. Serviços gratuitos da WISE
4. Perguntas e Respostas sobre a WISE

1. O que é uma conta Internacional

Uma conta internacional, como o nome já diz, é uma conta aberta em outro país. Ou seja, uma conta em seu nome que não tem sede no território brasileiro, ou seja, no exterior. Não se desespere, isso não é complicado e você não precisa nem saber falar outra língua.

Essa solução pode trazer uma série de vantagens, mas a principal delas é a seguinte: redução do custo do IOF – Imposto sobre operações Financeiras.

Apesar disso, fique atento! Ao depositar dinheiro em uma conta internacional, você estará fora do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e será regido pelas leis daquele país em que for aberta. Diga-se de passagem, o SFN é um dos mais evoluídos e robustos do mundo.

Além disso, para aqueles que não costumam investir em outros países e não desejam se aprofundar no tema, sugiro que abra uma conta internacional para simples trânsito de dinheiro entre o Brasil e o seu país de destino. Particularmente, não faço reservas financeiras em conta internacional, ainda prefiro manter minhas reservas no Brasil.

2. Diferença entre a conta internacional e outras formas de pagamento

Para falarmos das diferenças, antes de falar da conta internacional, vamos entender as características de cada uma das formas mais tradicionais de fazer compras e pagar despesas de viagem no exterior: cartão de crédito internacional e dinheiro em espécie.

2.1 Cartão de Crédito Internacional

Talvez seja a forma mais simples e prática de pagar contas no exterior. Apesar disso, ela também é a mais cara!

Para você ter uma ideia, o custo fica em torno de 10,5% maior quando comparado com o valor da moeda estrangeira. Boa parte desse custo é o IOF, que para compras com cartão de crédito no exterior tem a alíquota estratosférica de 6,38%!

Além disso, o seu cartão precisa ser do tipo internacional e estar ativo para pagamentos. Mais um inconveniente: não é tão raro algumas bandeiras ou emissores (bancos que fazem a gestão do cartão de crédito) ter alguma dificuldade em completar transações no exterior esporadicamente.

2.2 Dinheiro em espécie

Essa forma de pagamento costuma ser mais barata. O spread de conversão da moeda (a diferença entre a cotação que você paga e o câmbio comercial) é bem parecida com o cartão de crédito, algo em torno de 4%. A grande diferença é o IOF, que reduz de 6,38% (cartão de crédito internacional) para 1,1%.

Então na prática, essa forma de pagamento fica em torno de 5% mais cara que o preço de moeda estrangeira.

Bom, o custo não é o maior inconveniente dessa forma de pagamento, mas a segurança. Imagina você ficar 30 dias no exterior e ter que levar todo dinheiro que vai precisar na viagem. A preocupação de manter as cédulas em segurança é algo incompatível com o que se busca quando fazemos turismo: relaxar e desligar!

2.3 Conta Internacional

Com a conta Internacional, você une a praticidade de um cartão com a economia do IOF reduzido 1,1%)

Além disso, as opções disponíveis no mercado, costumam cobrar taxa de conversão muito inferior, algo em torno de 2%. Ou seja, na prática o seu custo total é da ordem de 3% sobre o valor da moeda estrangeira e você ainda poderá contar com a praticidade de um cartão.

O cartão concedido para movimentar a conta internacional é de débito, ou seja, primeiro você precisa transferir os recursos para a sua conta para então poder realizar as compras.

Esse cartão de débito também pode ser utilizado para realizar saques no exterior. Dependendo do banco ou empresa que você utilizar, essa operação pode ter um custo, além da tarifa cobrada pela rede de caixas automáticos (ATM) que você usar.

2.4 Tabela Resumo

3. Como abrir uma conta Internacional

Bom, existem algumas empresas e bancos que fornecem a solução de conta internacional. Algumas das mais conhecidas do mercado são o C6 Bank, BS2, Nord e a Wise.

Esta última, a Wise, dentre as que pesquisei é a que considero mais interessante, inclusive utilizo ela atualmente e aprovo! Por esse motivo, será na Wise que explicarei com abrir uma conta internacional nos tópicos a seguir.

3.1 Abrir conta Internacional na WISE

Bom, para a abrir a conta na WISE é muito fácil. Você basicamente precisa clicar nesse link para acessar a WISE! Aliás, por ser um link de indicação, cadastrando por meio dele você ganhará isenção na primeira transação até o valor de R$ 3.000 (exceto IOF).

Após acessar o link, você irá realizar um cadastro e na sequência poderá baixar o app da WISE.

Depois de finalizado o cadastro, você já consegue usar o serviço por meio de um cartão virtual em qualquer celular que tenha a tecnologia NFC (pagamento por aproximação). Além disso, esse cartão virtual também pode ser utilizado para compras ou sites. Em menos de 1 hora você já consegue ter acesso à solução de pagamento.

Além disso, para aqueles que são mais old school, a boa notícia é que a WISE envia um cartão físico para sua casa no Brasil após adicionar pelo menos 20 euros ou dólares à conta.

3.2 Vantagens da WISE

Além de adicionar dinheiro em moeda estrangeira na sua conta internacional, você também poderá realizar transferências para contas bancárias do mundo inteiro! Por exemplo, na Europa, bastará você ter o IBAN do destinatário que você conseguirá fazer isso com custos bastante reduzidos.

Outra facilidade é a possibilidade de receber transferências de qualquer país do mundo para sua conta internacional. O fluxo inverso de conversão para reais e transferência para outras contas no Brasil também é possível.

A transferência de recursos para a conta internacional pode ser realizada por meio de TED, DOC, boleto bancário, cartão de crédito ou débito. Os custos de transação variam conforme a modalidade escolhida, sendo o TED e DOC as formas mais econômicas.

A WISE se destaca ainda pela quantidade de moedas internacionais que suporta. Atualmente (abril/2022) a quantidade é de 53 moedas, dentre elas as mais importantes como o Euro, Dólar, Libra e o Yuan.

Essas moedas podem ser transacionadas em 80 diferentes países. Segue a lista:

• Europa
• Estados Unidos
• Reino Unido
• China
• Austrália
• Canadá
• Japão
• África do Sul
• Alemanha
• Argentina
• Áustria
• Bangladesh
• Bélgica
• Brasil
• Bulgária
• Chile
• Chipre
• Croácia
• Dinamarca
• Egito
• Emirados Árabes Unidos
• Eslováquia
• Eslovênia
• Espanha
• Estônia
• Filipinas
• Finlândia
• França
• Gana
• Geórgia
• Grécia
• Holanda
• Hong Kong
• Hungria
• Índia
• Indonésia
• Irlanda
• Israel
• Itália
• Letônia
• Luxemburgo
• Malásia
• Malta
• Marrocos
• México
• Mônaco
• Nigéria
• Noruega
• Nova Zelândia
• Paquistão
• Polônia
• Portugal
• Quênia
• República Tcheca
• Romênia
• Rússia
• San Marino
• Singapura
• Sri Lanka
• Suécia
• Suíça
• Tailândia
• Tanzânia
• Turquia
• Ucrânia
• Uganda

3.3 Custos da WISE

Até o momento em que escrevi esse post (abril/2022), não encontrei outra solução mais barata que a WISE.

• Transações: A partir de 0,41% (A maioria na faixa de 1,4%)
• IOF: 1,1%
• Receber pagamentos em dólares americanos via WIRE: US$ 4,14
• Manter mais de 3.000 EUR: 0,07%/ano

3.4 Serviços gratuitos da WISE

• Abrir conta
• Receber dinheiro (exceto dólares via WIRE)
• Guardar até 3.000 Euros na conta

4. Perguntas e respostas sobre a WISE

Quanto tempo leva para as transferências serem efetivadas?

Esse tempo pode variar de acordo com a moeda e a forma de transação. O aplicativo sempre indicará o tempo estimado. Na minha experiência, usando o euro como moeda e a transferência bancária como modalidade, o tempo é de 15 minutos em média.

Quanto tempo leva para o cartão físico chegar?

No meu caso, após adicionar 20 euros à conta, levou apenas 3 dias úteis.

Qual a bandeira do cartão?

Visa.

Como saberei o custo exato da transação antes de realizá-la?

Todos os custos envolvidos como IOF e tarifa da WISE são apresentados antes da conclusão da transação. Dessa forma você saberá exatamente o que vai pagar pela remessa antes do envio.

Então, se você chegou aqui, mas ainda tem alguma dúvida, escreva pra gente nos comentários!

E, agora é só abrir sua conta na WISE clicando nesse link aqui!

Recieri Scarduelli

Catarinense, morando na Itália, engenheiro civil, mestre em energia, mergulhador, piloto de avião e várias outras coisas que já inventei nessa vida, mas o que gosto mesmo é de viajar! 🙂
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